发挥制度优势
打造养老金融的信托方案
——访云南信托总裁舒广
哪一个词更能概括近年来信托行业的变化？有的从业人员说是“迷茫”，有的公司高管说是“阵痛”，但作为一名在信托行业工作多年的老将，云南信托总裁舒广的答案是“新生与转机”。
“从在国内诞生开始，信托便与实体经济休戚与共。而近年来监管倡导的转型正是行业‘调转车头’，围绕实体经济寻找发展新动力（300152）的重大机会。”在舒广看来，在经济迈向高质量发展的当下，信托如果一味依托房地产信托、政信信托等传统非标业务，短期也许可以减轻因业绩压力带来的阵痛，但长期将危害行业生存之本。当下，回归本源可谓恰逢其时。
当然，没有方向的蛮干等于白干。对于值得探索的本源业务方向，舒广有着独特的思考。他认为，信托人必须有大局观，随着人口老龄化程度的不断加深，发展养老金融与银发经济的重要性进一步凸显，信托公司依托制度优势助力养老金融发展大有可为。
转型恰逢其时
转型，无疑是近年来信托行业发展的主题词。在转型过程中，无数从业人员经历着传统业务收缩后的迷茫与沮丧，诸多信托公司面临业绩考验，但在舒广眼中，随着经济进入高质量发展新阶段，信托业的转型尽管难，却势在必行。
“回望行业40多年发展历程，信托始终与不同阶段的经济发展需求和民生需求有效结合。”作为从业20余年的信托老将，舒广对信托业发展与实体经济休戚与共的感受颇为深刻。
用舒广的话来说，助力实体经济发展与转型，既是信托之根，也是信托未来之路。
据悉，今年以来，信托行业在服务科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等方面做了较多探索，并呈现出立足机构自身资源禀赋差异化布局的趋势。
云南信托也在积极转型的路上。据舒广介绍，云南信托今年探索了以债券为主的主动管理固收业务、服务类债券业务、薪酬福利信托、风险处置服务信托、家族信托、普惠金融、资本市场综合服务等业务。
养老金融大有可为
转型路上，找准方向极为关键。舒广认为，作为“五篇大文章”之一的养老金融，为信托发挥制度优势提供了广阔空间。
他分析称，信托在助力养老方面有着先天的制度优势，也有后发的实践优势。具体而言，信托既可以是养老资金的管理人，也可以是养老金产品的管理人，既能在养老产业方面提供传统的投融资服务，又能提供类似账户管理、清算分配、估值清算等服务。另外，信托公司还可以通过消费信托等模式提供高端医养服务，或通过预付类信托等介入养老事业。
看准了就抓紧干。在养老金融方面，云南信托近年来动作频频。
据舒广介绍，云南信托成立了专职的一级业务部门，从企业端研究包括养老在内的员工福利需求、员工薪酬管理需求，并推出了适当的产品。与此同时，为配合相关业务发展，公司还投入了大量科技资源，自主研发专项管理系统。该系统涵盖养老信托全生命周期的产品链条，可以在方案设计、制度建立、信托运营、信息披露、估值清算、收益分配、生调支付(即生存调查，如健康状况、收入状况、负债、诚信等的综合调查)、投资管理及财富传承等方面提供综合性一站式服务，给予受益人全方位的关怀与服务。
据悉，目前云南信托服务养老信托受益人3万人左右，产品形态多为普惠型养老服务，客户包括金融机构、上市公司以及学校等事业或类事业单位。
在行业加速转型过程中，养老信托逐渐成为兵家必争之地，如何做出特色、做出品牌，是云南信托面临的必答题。
舒广认为，在养老产业方面，各类大中型机构均已提前布局，云南信托短期内可以更专注于细分市场。与此同时，近年来养老需求呈现出消费属性提升、医养一体化趋势显著、高端医疗和财富传承内涵丰富等新特点，公司将根据养老新需求及时调整业务方向，以灵活的信托制度提供差异化的产品和服务。
“大局观”中有大机会
除了养老金融，舒广认为信托公司能做的还有很多，要在“大局观”中找机会。
本次分红对象为权益登记日登记在册的本基金全体份额持有人，权益登记日为9月26日，现金红利发放日为9月27日。选择红利再投资的投资者，注册登记机构将以2024年09月26日除息后的基金份额净值为基准计算其再投资所得的基金份额，并将于2024年09月27日直接计入其基金账户，投资者自2024年09月30日起可以查询、赎回红利再投资所得的基金份额。根据相关法律法规规定，基金向投资者分配的基金收益，暂免征收所得税。分红时所发生的银行转账或其他手续费用由投资者自行承担。当投资者的现金红利小于一定金额，不足于支付银行转账或其他手续费用时，基金登记机构可将基金份额持有人的现金红利自动转为基金份额。红利再投资的计算方法，依照本基金收益分配原则中有关规定执行。选择红利再投资方式的投资者其红利再投资所得的基金份额免收申购费用。
舒广称，去年召开的中央金融工作会议明确提出，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。未来，信托公司须坚持以人民为中心的价值取向，在资产服务信托、慈善信托等方面积极探索，寻找增量业务空间。
今年8月，云南信托成功落地了首单预付类资金服务信托，将信托制度引入了购房消费场景，通过发挥信托独立性加强了对购房预付资金的监管。同时。云南信托还为项目提供财产保管、权益登记、执行监督、信息披露、清算分配等管理服务，有效保障了消费者的合法权益。
8月，“云南信托—用友金融友爱乐助慈善信托”也正式成立，围绕教育、乡村振兴等方面支持公益慈善事业发展。至此，云南信托今年以来共成立11单慈善信托，帮扶领域包括乡村振兴、科教文卫环保、救灾等。
另外，在舒广看来，随着中国证券市场不断成熟，标品业务也是时代背景下赋予信托的一个大机会。
他表示，标品业务尤其是固收类产品是云南信托转型的重点发力方向之一。“从客户需求来看实盘配资平台app下载，固收类产品能够提供稳健的收益。从公司的资源禀赋来看，云南信托很早便探索了自主管理的标品业务，相对领先的金融科技水平能够为标品业务保驾护航。”舒广说。